안녕하세요. 시골 섬에 살고 있는 시골썸입니다. 오늘은 신용등급 조회 방법과 신용등급 올리는 방법에 관한 글을 써보려고 해요.
목차
1. 신용등급 조회 방법
신용등급은 KIS(크레딧 뱅크), NICE(마이크레딧), KCB(올크레딧)과 같은 신용평가사에서 각 개인의 신용등급을 평가하는데요. 보통은 일반 사설 업체가 신용평가사로부터 신용등급 정보를 받아와 각 개인들에게 신용등급을 제공하는 시스템을 가지고 있답니다. 그래서 신용등급을 조회하는 가장 좋은 방법은 일반 사설업체를 거치지 않고 직접 KCB와 NICE같은 신용평가사 홈페이지에 접속해서 확인하는 방법이랍니다. 뭔가 내 정보가 일반 사설 업체를 거쳐서 온다는 것이 조금 찝찝하기도 하잖아요. 그리고 어차피 신용평가사에서도 무료로 신용등급 정보 확인이 가능하거든요. 그런데 신용평가사에서 직접 신용등급을 조회하는 방법은 보안 프로그램을 여러 개 설치를 해야 하는 등의 여러 가지 복잡한 과정을 거쳐야 해서 번거롭긴 해요.
그래서 저는 오늘 카카오뱅크에서 간단하게 신용등급을 조회하는 방법으로 알려드릴 거예요. 신용등급은 자주자주 확인하고 관리하는 습관을 들여야 좋은데, 매번 신용평가사 홈페이지에 접속해서 신용등급을 조회하는 것은 쉬운 일은 아니니깐요. 그런데 카카오 뱅크를 통한 조회는 초 간단해요. 그리고 다른 듣보잡 사설업체보다는 카카오뱅크가 보안상으로 안전해 보이잖아요?
물론 카카오뱅크를 처음 쓰시는 분들은 처음에 계좌를 만들고, 본인인증을 하는데 시간이 조금 걸리긴 하지만 처음에 한 번만 만들어 놓으면 굉장히 편하답니다. 참고로 저는 오늘 카카오뱅크에서 본인인증 등의 과정을 통해 계좌가 개설되어 있다는 가정하에 설명을 드릴 거예요.
1. 카카오뱅크 애플리케이션을 실행시키고 우측 하단의 점 세 개 버튼을 눌러주세요.
2. 내 신용정보 버튼을 눌러주세요.
그러면 이렇게 바로 조회가 가능하답니다. 어때요? 간단하죠? 그런데 신용등급을 자주 조회하면 신용등급에 이상이 생기는 것이 아니냐고요? 조회를 하는 것과 신용등급을 전혀 상관이 없으니 걱정하실 필요가 없답니다. 카카오뱅크를 사용하지 않는 분들은 이번에 한 번 사용해보시는 것도 좋을 것 같아요. 이렇게 간단히 신용등급 조회가 가능하니깐요.
※ 2011년 10월 이후로 단순 신용등급 조회만으로는 신용등급 변동이 없도록 조정됨.
그리고 신용등급은 한 번 정해지면 고정되는 것이 아니라 계속 변동이 되는데요.
저를 보시더라도 지난번에 조회했을 때는 977점으로 상위 1%였는데, 이번에는 952점으로 상위 6%까지 떨어진 것이 보이시죠? 카카오뱅크에서는 이런 신용등급의 변동내역도 확인이 가능한데요. 점수 바로 아래 화살표를 눌러볼게요.
그러면 이렇게 최근 6개월간의 내 신용등급 정보 확인이 가능하답니다. 그렇다면 어떻게 하면 나의 신용등급이 올라갈까요? 지금부터 신용등급 올리는 방법을 알아보도록 할게요.
2. 읽어버린 신용등급 점수 찾는 방법
잃어버린 신용등급 점수 찾는 방법은 신용평가사에 '건강보험 납부확인서, 소득금액 증명원' 등의 경제활동을 증명하는 서류를 제출하면 되는데요. 이런 서류도 카카오뱅크를 통해서 간단하게 제출이 가능하답니다.
신용등급 조회를 하면 이렇게 신용점수 올리기 버튼이 있는데요.
이 버튼을 누르면 이런 화면이 뜰 거예요. 이것은 공인인증서를 통해서 전산상에 있는 남아있는 나의 건강보험 납부확인서 같은 경제활동 증명서류를 제출하는 개념이랍니다.
나의 이런 정보를 신용평가사에 넘기기 위해서는 동의가 필수인데요. 동의 내역을 잘 읽어보고 다음 버튼을 클릭해주세요. 참고로 제가 잘 읽어보았는데, 저에게 손해 될 내용은 없었어요. 그다음은 공인인증서 비밀번호를 입력하면 된답니다. 공인인증서 화면은 캡처가 되지 않아서 그냥 말로 설명하고 넘어갈게요.
공인인증서 동의를 하고 나면 이렇게 외부기관으로부터 나의 정보를 수집해서 신용평가사로 제출하는 과정을 거치게 돼요. 시간은 1~2분 정도 소요되는 것 같아요.
그러면 이렇게 나의 잃어버린 신용등급 점수를 찾아서 신용등급을 올릴 수 있답니다. 저는 잃어버린 점수를 55점이나 찾았네요.
물론 여기까지의 방법은 내가 잃어버린 신용등급 점수를 찾아서 올리는 방법이고요. 숨은 신용등급 점수가 아니라 내 진짜 신용등급 점수를 올리는 방법도 알려드릴게요.
3. 신용등급 올리는 방법
그런데 신용평가사에서 개인의 신용등급을 책정하는 방식은 기업비밀로서 정확한 산정공식을 공개하고 있지는 않아요.
다만 원론적인 원칙은
1. 소득 대비 적당한 채무 건수 및 규모인가?
2. 채무 상환을 제때 잘하고 있는가?(소액, 단기라도 연체는 NO!)
3. 단기간에 급격한 채무 증가가 있지는 않은가?
4. 대출은 제1 금융권에서 받았나?
5. 소득 규모가 큰가?
등이 있어요.
그리고 대출 상환 금액이 남았는데, 적금에 가입하는 것을 고민하고 있다면 대출부터 갚고 적금에 가입하는 것이 신용등급에는 유리해요.
그리고 특이했던 점은 저같은 경우는 오히려 신용카드를 사용하지 않으면 신용등급 점수가 하락하더라고요. 그래서 알아보니 신용카드나 체크카드를 30만 원 이상, 그리고 6개월 이상 꾸준히 사용하는 것이 신용에 긍정적인 요인으로 평가된다고 해요. 또 제 경험상으로 대출을 받았다가 일시 상환했을 때 신용등급 점수가 확 올라가더라고요. 물론 신용등급을 올리기 위해서 일부러 대출을 받고 상환을 하시는 분들은 없겠지만요.
아무튼 이렇게 신용등급을 잘 관리해놓으면 급하게 대출을 받아야할 때 굉장히 낮은 금리와 높은 한도의 대출을 받을 수 있다는 장점이 있답니다.
오늘은 이렇게 신용등급 조회 방법 및 신용등급 올리는 방법에 대해서 알아보았는데요. 모두들 신용등급 관리를 잘 하셔서 스마트한 경제생활을 하셨으면 좋겠네요. 이상 시골썸이었습니다.
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